MÉTODOS DE CRÉDITO DE JUROS DEFINIÇÃO DE MÉTODOS DE CRÉDITO DE JUROS Um método de crédito que determina como as mudanças de juros para uma anuidade de índice fixo são medidas. O método de crédito de juros escolhido mede o montante de juros que o titular da anuidade pode receber durante um período de tempo específico. QUEBRANDO OS MÉTODOS DE CRÉDITO DE JUROS Os contratos de anuidade têm um número de provisões que afetam como os juros são tratados. A maioria dos contatos inclui uma combinação de limites (juros máximos permitidos), taxas de participação (fração de juros creditados no contrato) e spreads. Estes limitam o potencial de aumento do valor do índice. Em um método de crédito de juros ponto-a-ponto, qualquer aumento no valor de um índice é calculado a partir de dois pontos no tempo. Este é o método de crédito mais simples para calcular, mas pode não fornecer ao titular do contrato de anuidade o maior benefício. Por exemplo, se um índice fosse avaliado em 1.000 no início do período de tempo e aumentado para 1.150 no final, o método ponto a ponto chamaria isso de um aumento de 15 (150/1000 x 100). Se o índice diminuir em valor, nenhum juro será adicionado ao contrato, embora o contrato não perca seu valor. Um método de média mensal aceita o valor do índice no final de cada mês e calcula a média deles. Isso é tão simples quanto somar todos os valores do fim do mês e dividir por doze. Se, por exemplo, um índice iniciasse o ano em 1.000 e o índice médio fosse 1.200, então a média mensal seria 20 (200 / 1.000 x 100). Este método pode ser considerado durante mercados voláteis. O método de soma mensal recebe o aumento ou a diminuição percentual do índice em cada mês e os soma. O índice pode entrar em território positivo ou cair em território negativo de mês para mês. Se as porcentagens forem somadas e forem positivas, os juros serão creditados no contrato. Este método é o mais sensível à volatilidade. Credit Rating O que é um Rating de Crédito Uma avaliação da capacidade creditícia de um mutuário em termos gerais ou com relação a uma dívida ou obrigação financeira específica. Um rating de crédito pode ser atribuído a qualquer entidade que busque emprestar dinheiro a um indivíduo, corporação, autoridade estadual ou provincial ou governo soberano. A avaliação e avaliação de crédito para empresas e governos geralmente é feita por uma agência de classificação de crédito, como a Standard amp Poors. Moodys ou Fitch. Estas agências de rating são pagas pela entidade que está buscando um rating de crédito para si ou para um de seus problemas de dívida. Carregando o jogador. QUEBRANDO PARA BAIXO Classificação de crédito Para indivíduos, as classificações de crédito são derivadas do histórico de crédito mantido por agências de relatórios de crédito, como Equifax (EFX), Experian e TransUnion (TRU). Um empréstimo é essencialmente uma promessa, e uma classificação de crédito determina a probabilidade de o devedor pagar um empréstimo dentro dos limites do contrato de empréstimo, sem entrar em default. Uma alta notação de crédito indica uma grande possibilidade de pagar o empréstimo na sua totalidade, sem quaisquer problemas, uma má notação de crédito sugere que o mutuário teve problemas em reembolsar empréstimos no passado e pode seguir o mesmo padrão no futuro. O rating de crédito afeta as chances de as entidades serem aprovadas para um determinado empréstimo ou de receber condições favoráveis para o referido empréstimo. As classificações de crédito aplicam-se a empresas e governo, enquanto as pontuações de crédito aplicam-se apenas a indivíduos. (Uma pontuação de crédito individual é informada como um número, geralmente variando de 300 a 850. Para obter detalhes, consulte O que é uma boa pontuação de crédito) Da mesma forma, as classificações de crédito soberano aplicam-se a governos nacionais e as classificações de crédito corporativo aplicam-se exclusivamente a empresas. As agências de classificação de crédito normalmente atribuem notas de letra para indicar as classificações. Standard amp Poors, por exemplo, tem uma escala de rating de crédito variando de AAA (excelente) e AA até C e D. Um instrumento de dívida com um rating abaixo de BBB - é considerado grau especulativo ou um junk bond. o que significa que é mais provável que falte em empréstimos. Por que as classificações de crédito são importantes As classificações de crédito para os mutuários são baseadas em due diligence substancial conduzida pelas agências de rating. Enquanto um tomador de empréstimo se esforçará para obter a maior classificação de crédito possível, uma vez que tem um grande impacto nas taxas de juros cobradas pelos credores, as agências de classificação devem ter uma visão equilibrada e objetiva da situação financeira dos tomadores e da capacidade de pagar a dívida. Uma classificação de crédito não determina apenas se um mutuário será ou não aprovado para um empréstimo, mas também a taxa de juros pela qual o empréstimo precisará ser pago. Como as empresas dependem de empréstimos para muitas despesas iniciais e outras, a negação de um empréstimo pode significar um desastre, e é muito mais difícil pagar uma alta taxa de juros. As classificações de crédito também desempenham um papel importante em compradores em potencial que determinam se devem ou não comprar títulos. Um rating de crédito ruim é um investimento arriscado, indica uma probabilidade maior de que a empresa não pague seus títulos. Para saber mais sobre por que uma alta classificação de crédito é essencial para um negócio, leia A importância do seu rating de crédito. É importante que o mutuário permaneça diligente na manutenção de um alto índice de crédito. As classificações de crédito nunca são estáticas, na verdade, elas mudam o tempo todo com base nos dados mais recentes, e uma dívida negativa trará até mesmo a melhor pontuação. O crédito também leva tempo para se acumular. Se uma entidade tiver um bom crédito, mas um histórico de crédito curto, isso não é visto tão positivamente quanto a mesma qualidade de crédito, mas com uma longa história. Devedores querem saber que um mutuário pode manter um bom crédito de forma consistente ao longo do tempo. Mudanças na classificação de crédito podem ter um impacto significativo nos mercados financeiros. Um excelente exemplo desse efeito é a reação adversa do mercado ao rebaixamento do rating de crédito do governo federal dos EUA pela Standard and Poors em 5 de agosto de 2011. Os mercados acionários globais despencaram por semanas após o rebaixamento. Fatores que afetam as classificações de crédito e as pontuações de crédito Existem alguns fatores que as agências de crédito levam em consideração ao atribuir uma classificação de crédito a uma organização. Primeiro, a agência considera a história passada da entidade de tomar empréstimos e quitar dívidas. Quaisquer pagamentos perdidos ou inadimplência nos empréstimos afetam negativamente o rating. A agência também analisa o potencial econômico futuro das entidades. Se o futuro econômico parece brilhante, o rating de crédito tende a ser maior se o tomador não tiver uma perspectiva econômica positiva, o rating de crédito vai cair. Para indivíduos, a classificação de crédito é transmitida por meio de uma pontuação numérica de crédito que é mantida pela Equifax, Experian e outras agências de relatórios de crédito. Uma alta pontuação de crédito indica um perfil de crédito mais forte e geralmente resultará em taxas de juros mais baixas cobradas pelos credores. Há uma série de fatores que são levados em consideração para uma pontuação de crédito individual, incluindo histórico de pagamento, valores devidos, duração do histórico de crédito, novo crédito e tipos de crédito. Alguns desses fatores têm maior peso que outros. Detalhes sobre cada fator de crédito podem ser encontrados em um relatório de crédito. que normalmente acompanha uma pontuação de crédito. Para uma descrição mais detalhada de cada fator de crédito, leia os 5 maiores fatores que afetam seu crédito. Ratings de Crédito de Curto e Longo Prazo Um rating de crédito de curto prazo reflete a probabilidade do inadimplente se tornar inadimplente no ano. Este tipo de classificação de crédito tornou-se a norma nos últimos anos, enquanto no passado, os ratings de crédito de longo prazo foram mais fortemente considerados. Ratings de crédito de longo prazo preveem a probabilidade de inadimplência dos tomadores em qualquer momento no futuro. História de Ratings de Crédito A Moodys foi a primeira agência a emitir ratings de crédito publicamente disponíveis para títulos, em 1909, e outras agências seguiram o exemplo nas décadas seguintes. Essas classificações não tiveram um efeito profundo no mercado até 1936, quando foi aprovada uma nova regra que proibia os bancos de investir em títulos especulativos, ou aqueles com baixa classificação de crédito, para evitar o risco. Essa prática foi rapidamente adotada por outras empresas e instituições financeiras, e confiar nos ratings de crédito tornou-se a norma. Credit Valuation Adjustments Real-Time After Hours Notícias Pré-Mercado Flash Citação Resumo Citação Gráficos Interativos Configuração Padrão Por favor, note que uma vez que você fizer sua seleção, será aplicado a todas as futuras visitas à NASDAQ. Se, a qualquer momento, você estiver interessado em reverter para nossas configurações padrão, selecione a configuração padrão acima. Se você tiver alguma dúvida ou encontrar algum problema ao alterar suas configurações padrão, envie um e-mail para isfeedbacknasdaq. Por favor, confirme sua seleção: Você selecionou para alterar sua configuração padrão para a Pesquisa de cotação. Agora, essa será sua página de destino padrão, a menos que você altere sua configuração novamente ou exclua seus cookies. Tem certeza de que deseja alterar suas configurações Temos um favor a pedir Desative seu bloqueador de anúncios (ou atualize suas configurações para garantir que o JavaScript e os cookies estejam ativados), para que possamos continuar a fornecer a você as notícias do mercado de primeira linha e dados que você espera de nós.
No comments:
Post a Comment